銀行卡人均消費(fèi)額度連跌 第三方支付迅速搶占市場(chǎng)

　　隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略發(fā)展的不斷深入，第三方支付異軍突起，開始在各種場(chǎng)合頻繁出鏡。央行日前發(fā)布的支付數(shù)據(jù)顯示，近三年來，銀行卡人均消費(fèi)金額首次出現(xiàn)同比下跌，而且是連續(xù)兩個(gè)季度（第二、第三季度）同比下跌。與此同時(shí)，第三方支付借助生活化、移動(dòng)化、金融化等特點(diǎn)，與居民生活緊密結(jié)合，正在迅速崛起。

　　銀行卡三季度消費(fèi)下降12.40%

　　2016年第三季度，我國銀行卡消費(fèi)共97.37億筆，同比增長27.92%；前三季度銀行卡累計(jì)消費(fèi)265.21億筆，累計(jì)同比增長28.79%。不過，數(shù)據(jù)顯示，人們?cè)诶勉y行卡進(jìn)行消費(fèi)的行為上發(fā)生了明顯變化，比如第三季度使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)的人均金額同比下降0.30%，第二季度下降3.27%。《金融投資報(bào)》記者注意到，這是該指標(biāo)近三年來首次出現(xiàn)同比下跌，而且是第二、第三連續(xù)兩個(gè)季度同比下跌。

　　目前銀行卡已成為我國社會(huì)公眾使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。據(jù)前瞻數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，我國累計(jì)發(fā)行銀行卡54.42億張，全年銀行卡消費(fèi)55萬億元，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的47.96%。

　　然而，最新數(shù)據(jù)顯示，近三年來，只有2016年的第一、第二、第三季度出現(xiàn)下跌，而且是連續(xù)三個(gè)季度下跌。在2016年第三季度，人們銀行卡卡均消費(fèi)金額為2379.19元，同比下降12.40%。與此同時(shí)，第三方支付迅速崛起。第三季度，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)66.29億筆，金額35.33萬億元，同比分別增長45.97%和94.45%。

　　此外，第三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長106.83%和105.82%。這一數(shù)據(jù)，已經(jīng)超過了2014年支付機(jī)構(gòu)（包括銀行、非銀行）全年的規(guī)模。

　　第三方支付雙寡頭格局將打破

　　為此，有媒體稱，目前第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)支付迅速發(fā)展，其用戶既有傳統(tǒng)銀行用戶的遷移，又有“長尾”效應(yīng)——即大量不被傳統(tǒng)金融覆蓋的人群也被納入服務(wù)范圍，因此出現(xiàn)了一定“蹺蹺板”現(xiàn)象。

　　“互聯(lián)網(wǎng)支付的生活化，第三方支付通過與居民生活緊密結(jié)合，打通了水電煤繳費(fèi)的生活支付鏈條；移動(dòng)化，智能手機(jī)的發(fā)展極大地推動(dòng)了移動(dòng)支付的發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，在數(shù)據(jù)背后其實(shí)還有新生代消費(fèi)者習(xí)慣變化的影響。隨著85后、90后人群成長并進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域后，其對(duì)網(wǎng)絡(luò)的熱衷也在悄然改變著社會(huì)的消費(fèi)方式。

　　不過，在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的同時(shí)，傳統(tǒng)銀行們也在加緊步伐，積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)化。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，隨著銀行和銀聯(lián)的介入，線下掃碼付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，消費(fèi)者有望迎來為期1年左右的密集優(yōu)惠補(bǔ)貼期，可以盡情享受巨頭“燒錢”帶來的樂趣。

　　在此期間，尚未實(shí)現(xiàn)盈利或缺乏雄厚資本支持的第三方支付企業(yè)將率先出局，市場(chǎng)也將由目前第三方支付企業(yè)為主且雙寡頭競(jìng)爭(zhēng)的格局，進(jìn)入由十余家全國性銀行、銀聯(lián)、三五家第三方支付企業(yè)參與其中的多頭競(jìng)爭(zhēng)階段。由于參與各方均實(shí)力不俗，在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)，都不會(huì)有玩家出局，雙寡頭的市場(chǎng)格局將徹底成為歷史。

　　2017年新規(guī)實(shí)施后信用卡六大變化需牢記

　　新年換新裝，如今，信用卡也湊了一回新年的熱鬧，上演了一番“成長”的戲碼。在央媽不停地施放大招后，從本月的同行異地取款轉(zhuǎn)賬免費(fèi)后，與之相應(yīng)的一系列“配套”新規(guī)，將在2017年1月1日開始陸續(xù)落實(shí)。那么，新規(guī)后的信用卡具體都有哪些變化呢？

　　1、滯納金被冠新名，違約金銀行說了算。

　　如今，各家銀行翻身做了一回手握“實(shí)權(quán)”的主人，信用卡到期還款后，低于最低還款額未還的部分，銀行將按比例收取一定的罰金。因此，在使用信用卡時(shí)，一定要咨詢一下銀行關(guān)于“違約金”的收取比例問題，知己知彼，才能更好的擇優(yōu)選擇“最經(jīng)濟(jì)”的銀行。

　　2、最低還款額銀行做主。

　　新規(guī)之后，各家銀行的最低還款額可自行做主，劃定規(guī)則。不再是之前的“最低還款額為當(dāng)月透支余額的10%”了。所以，還了最低還款額，還是會(huì)被銀行收取透支利息的。

　　3、最長免息期可超60天。

　　從沒見體驗(yàn)過這么長的免息期，是不是都要樂瘋了？不過別高興得太早，你能享受多長時(shí)間的免息期還不是銀行一句話的事兒。所以，申卡前，參考各家銀行的免息期也是至關(guān)重要的。

　　4、每日萬分之五的透支利息為最高值。

　　各家銀行都有自家的利率標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，將實(shí)行0.5%-0.35%的區(qū)間管理，不再執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；且信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式以及溢繳款是否計(jì)付利息由機(jī)構(gòu)自主設(shè)定。因此，辦卡需比較，利率低的那家銀行千萬別錯(cuò)過。

　　5、ATM取現(xiàn)額度有所提升，每日每卡最多一萬。

　　曾經(jīng)每日每卡最高取現(xiàn)2000元，新規(guī)之后的信用卡ATM機(jī)提現(xiàn)業(yè)務(wù)額度驟然上升至一萬元。所以，那些想要辦卡的人，請(qǐng)?zhí)崆傲私夂酶骷毅y行的現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，更要全面洞悉各家銀行所允許的充值渠道是否支持微信和支付寶。

 

　　6、盜刷有保障，不在自嘗苦果。

　　信用卡被盜刷是眾多持卡人頭疼的“通病”，盜賊猖獗智商高，簡(jiǎn)直是防不勝防。新規(guī)之后，持卡人有福了，銀行再也不能撇清此類責(zé)任了。發(fā)卡行將通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)盜刷的持卡人予以合理的補(bǔ)償。

　　綜上所述，辦卡前，一定要多探探各家銀行的底細(xì)，貨比三家，選擇最合適的那一家去申卡。